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区块链票据的内涵及其法律属性

时间:2019-04-08 10:01  点击: 次  来源:网络  作者:编辑  评论:- 小 + 大

  摘    要: 内容摘要: 区块链技术通过密码学提供的安全性、完整性和不可篡改性可以解决目前票据交易中所产生的欺诈风险,如票据与印章造假、票据空头买卖等方式骗取银行资金等问题,因此监管机构和商业银行等部门都以《票据法》票据为基础利用区块链技术尝试进行创新。此种创新有表述为“数字票据”。但应称之为“区块链票据”。区块链票据改变了传统票据的运行规则、交易的基本准则和相应的监管方式,所以目前有提出修改《票据法》来对区块链票据进行规范的观点。如果按区块链技术对《票据法》票据的创新对《票据法》进行修改来实现对区块链票据的规范,将改变《票据法》中的票据的本质和《票据法》的立法目标,同时会失去《票据法》的意义。为对区块链票据有更为深入和全面的认识,进而对其进行科学的规范。应将区块链票据的本质定位为一种金融工具的创新;法律性质并非《票据法》中的票据,而是一种新型的有价证券。其特征是无被篡改和被伪造的有价证券和实现穿透式监管科技创新的金融工具。因此,规范区块链票据不能从修改《票据法》的层面入手,而应根据区块链票据本身的特征和功能价值进行科学的规范。

  关键词: 区块链票据; 区块链票据本质; 区块链票据法律性质; 金融工具; 有价证券;

  Abstract: Blockchain technology, because of security, integrity and tamper-resistance of cryptography, is able to solve the risk of fraud arising from the negotiable instruments transactions, for instance defrauding bank by fake bills, fake seals or bills short sale. Therefore, both regulators and commercial banks try using blockchain to innovate on the basis of the bill in the Negotiable Instruments Law of the People's Republic of China. The innovation is named “Digital Negotiable Instruments”, which is called “Negotiable Instruments by Blockchain” in this article. The negotiable instruments by blockchain has changed conventional rules, trade guidelines and the regulatory manner of negotiable instruments. Hence, it is suggested that the Negotiable Instruments Law be amended to regulate the negotiable instruments by blockchain. If so, the legislative objectives of this law and the essence of bills will be changed; the significance of this law will be corroded as well. For the purpose of comprehensive understanding and reasonable regulation, the essence, the legal nature and the characteristic of the negotiable instruments by blockchain are analyzed in this article. The essence of the negotiable instruments by blockchain is an innovation of securities as a financial instrument, whose legal nature is innovative securities, not the bills defined in the Negotiable Instruments Law. As tamper-resistant and anti-counterfeiting, this type of securities can be used for Look-through Supervision. Consequently, the regulation of the negotiable instruments by blockchain shall be based on its characteristic, functions and value, not on the amendment of the Negotiable Instruments Law.

  Keyword: negotiable instruments by blockchain; essence of negotiable instruments by blockchain; legal nature of negotiable instruments by blockchain; financial instruments; securities;

  一、区块链票据的界定

  “区块链票据”从字面来理解是“区块链+票据”。“区块链”是通过密码学提供的安全性、完整性和不可篡改性的特性,可在一定程度上满足票据交易的这些需求,从而有助于在技术层面上防控票据业务风险。1学术界对区块链的定义到目前还没有形成共识。区块链的定义有广义和狭义。广义的区块链定义是指“利用块链式数据结构来验证与存储数据,利用分布式节点共识算法来生成和更新数据,利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全,利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算范式”。2狭义的区块链定义是“将数据区块以时间顺序相连的方式组合的一种链式数据结构,并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本”。3学界普遍认为区块链技术本质是去中心化的记账系统,该记账系统是全网共识,单一个体是无法篡改、记录具有可追溯性。根据《票据法》第19条的规定:“汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票。”汇票以票据载体的不同可分为商业汇票与电子商业汇票。票据是具有支付4、融资5和调节6功能的重要金融工具。票据是完全的有价证券,票据的特征决定了其票面记载的基本信息和交易信息具有完整性和不可篡改性,且票面金额一般较高,因此其安全性要求很高。

区块链票据的内涵及其法律属性

  “区块链+票据”是以区块链为技术基础,依据目前银行汇票和商业汇票的属性、法律法规、票据的监管规定和市场需求进行创新的一种新型票据(有价证券)表现形式。其是一种既具备电子票据功能和优点,又利用了区块链技术的优势在防范电子票据欺诈风险进行创新的新型有价证券。区块链票据是以区块链技术为基础,利用区块链“去中心化、分布式账本、智能合约”等技术优势,实现了区块链技术与票据业务创造性结合的一种新型支付工具。区块链技术的去中心化、点对点交易、不可篡改等技术价值与票据交易行为特征十分吻合。7因此利用区块链技术可以实现传统票据的功能与作用,并解决传统票据在应用过程中的问题。如凭借区块链去中心化、去信任、天然清算等特征,实现票据防伪、提高资金清算效率、降低结算成本等目标。8区块链利用分布式与共识算法可用以防范目前票据市场中所出现的票据平台等机构的票据欺诈行为和道德风险,如通过假汇票和空头汇票买卖等方式套取银行资金等问题,从而保证银行票据业务的安全性、资产安全性和交易安全性。

  二、区块链票据的本质:金融工具的创新

  着名经济学家熊彼得认为,创新是指新产品的生产,新技术或新生产方法的应用,新市场的开辟,新生产组织方式的实行和原材料新供应来源的发现和掌握等。金融创新是决定金融发展的主要因素,狭义的金融创新是指金融产品(金融工具)的创新;广义的金融创新是指金融结构的组成要素的重新组合。金融机构为了生存、发展和满足客户的需求,而创造出新的金融产品、新的金融交易方式、新的金融市场和新的金融机构。金融创新是通过金融结构创新来实现的,金融结构是由四个要素构成的,包括金融机构、金融工具、金融市场和金融制度。金融结构的创新就是通过金融结构四个要素与金融技术、自然科学技术和方法的重新搭配、组合,改变其中一个或多个要素,形成新的流动性、效益性和安全性,进而为市场提供新的服务和新的金融功能过程。每当人类社会出现一种新的科学技术,就会导致金融的创新。特别是当下网络技术和区块链技术的发展引起了金融业的关注和重视,尤其是区块链技术在金融业的应用,促成区块链票据等金融工具的创新。区块链技术是网络技术与密码学技术进行的有机结合创新的产物,具有去中心化、去信任、时间戳、非对称加密和智能合约的功能。区块链票据就是利用区块链技术的这些功能进行的金融工具的创新。金融工具是由制度、契约和金融技术组成的,金融工具的创新就是围绕这三个组成要素进行的。区块链票据是在《票据法》所规定的汇票的基础之上在制度、契约和金融技术三个要素都进行创新的一种金融工具,因此与《票据法》的票据有着本质的不同,其已改变了《票据法》的票据特质。

  (一)区块链票据是《票据法》票据的契约创新

  《票据法》的票据作为金融工具中的契约是票据票面的内容,根据《票据法》第4条规定:“票据出票人制作票据,应当按照法定条件在票据上签章,并按照所记载的事项承担票据责任”。因此票据这种金融工具的契约是指在票据上签章和所记载的事项。但区块链票据金融工具的契约不仅有类似票据记载的内容,还有区块链的智能合约。即区块链票据金融工具的契约由两部分组成:一是类似票据记载的内容;二是区块链的智能合约。因此区块链票据的契约与《票据法》票据的契约是不同的。金融工具的契约要素的不同就会导致金融工具不同,所以区块链票据不是《票据法》中的票据,而是一种新型的有价证券。

  (二)区块链票据是《票据法》票据的金融技术创新

  金融技术是金融工具的组成要素,金融技术是指金融交易和金融服务中的金融和货币信用原理,以及该原理在金融交易、服务的应用、日常操作经验和风控技术。金融技术可以限制或提高了人们分配与利用一定数量的金融资源的能力;金融技术决定了金融服务的水平、资源配置的效率、金融经营的成本和金融消费者的满意与受保护程度。金融行为中的应用技能、金融知识和日常操作中的经验包含着风控技术。《票据法》的票据的风控技术就是根据已成立的法律、行政法规、监管规定及风控技术等对票据本身的真伪与票面记载内容进行验证与风控。而区块链票据的风控是通过区块信息监控、智能合约等进行的。因此区块链票据在风控技术方面与《票据法》的票据是不同的。因此区块链票据不是《票据法》中的票据,而是一种新型的有价证券。

  (三)区块链票据是《票据法》票据的制度创新

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关键词:区块链票据 区块链票据本质 区块链票据法律性质 金融工具  

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